Preguntas Frecuentes

Ponle el precio correcto según un Análisis Comparativo de Mercado, prepárala y fotografíala profesionalmente, y publícala en el MLS con amplia exposición online. Te ayudamos con los tres pasos.

El valor lo fijan ventas comparables recientes, condición, ubicación y demanda actual. Te damos un CMA sin costo y sin compromiso.

El vendedor suele pagar 6–10% del precio de venta, incluyendo comisiones, título, impuestos de transferencia y concesiones acordadas.

No siempre. Los arreglos cosméticos suelen valer la pena; los grandes dependen del mercado. Te asesoramos cuáles agregan valor y cuáles omitir.

Vender 'as-is' es más rápido y evita gastos de reparación, pero suele significar un precio más bajo y menos compradores. Funciona bien para herencias o propiedades deterioradas.

En promedio 30–60 días desde la publicación hasta la oferta aceptada, más 30–45 días para cerrar. Precio, condición y mercado local marcan el ritmo.

Legalmente no, pero con agente el vendedor suele ganar más — incluso después de comisión — gracias a mejor precio, marketing, negociación y manejo del contrato.

Escritura, estado de saldo hipotecario, impuestos de la propiedad, documentos del HOA (si aplica), divulgaciones y contrato de compraventa. Te guiamos en cada formulario.

Sí. El saldo pendiente se paga al cierre con el dinero de la venta, y tú te quedas con la equidad restante.

Depende de tus finanzas. Vender primero evita cargar con dos hipotecas; comprar primero evita una mudanza temporal. Te mostramos ambas opciones.

Pre-aprobación, define presupuesto y necesidades, recorre casas con un agente, haz oferta, inspección y avalúo, y cierra. Te guiamos en cada paso.

Dependiendo del programa de préstamo, la regla puede ser hasta 45% para vivienda y hasta 50% para deudas totales sobre tu ingreso bruto mensual. Te ayudamos a calcular tu posición financiera actual.

620+ para la mayoría de préstamos convencionales, 580 para FHA (o 500 con 10% inicial). VA y USDA son flexibles. En la mayoría de los casos necesitarás 640+ para solicitar DPA (Asistencia con el Pago Inicial). Mejor puntaje = mejor tasa.

Convencional: 3–20%. FHA: 3.5%. VA y USDA: 0% para elegibles. Con menos de 20% suele requerirse seguro hipotecario.

Normalmente 3–8% del precio de compra, dependiendo de los cargos del prestamista, discount points (una tarifa para bajar tu tasa de interés), seguro de título, avalúo, escrow y prepagos de impuestos/seguros (cuenta escrow).

Desde la pre-aprobación hasta las llaves, 60–90 días. Buscar casa toma 2–6 semanas; cerrar tras la oferta aceptada, 30–45 días. A veces puede ser menos de 30 días dependiendo del programa de préstamo.

Para que el proceso sea más fluido es recomendable, ya que involucra contratos legales complejos, escrows, negociaciones y plazos, por lo cual la gran mayoría de los compradores eligen un profesional licenciado.

Un depósito de buena fe (1–3% del precio) que entregas con la oferta. Se acredita a tu efectivo para cerrar (cash to close), que cubre el pago inicial y los costos de cierre.

Depende de tu situación financiera y tus planes de vida. Comprar genera equidad y fija el costo de vivienda; alquilar da flexibilidad.

Tu primera casa, propiedades de inversión incluyendo multifamiliares, casas de vacaciones, Airbnb y más.

Una revisión independiente del estado de la propiedad antes del cierre. Muy recomendada — revela problemas costosos y te da poder de negociación.

Un compromiso escrito del prestamista, basado en ingresos y crédito verificados, de cuánto puedes pedir prestado. Fortalece tu oferta y muestra al vendedor que vas en serio.

La tasa depende del mercado, tu crédito, tipo de préstamo, inicial y plazo. Incluso 0.25% menos puede ahorrarte miles a lo largo del préstamo.

Suele valer la pena si las tasas bajan 0.5–1% por debajo de la tuya, quieres cambiar plazo, quitar seguro hipotecario, sacar equidad, o pagar tarjetas de crédito con una tasa de interés más alta que tu tasa hipotecaria. Te damos un análisis sin costo.

FHA: inicial bajo y crédito flexible. VA: 0% inicial para veteranos. Convencional: mejores tasas con buen crédito y 5%+ inicial.

Los prestamistas miran ingreso, deuda, crédito e inicial. Una meta segura: deuda mensual total bajo el 50% del ingreso bruto.

El PMI (Seguro Hipotecario Privado) se exige en préstamos convencionales cuando das menos de 20% inicial, y se elimina al alcanzar 20% de equidad. El MIP (Prima de Seguro Hipotecario) aplica a préstamos FHA y normalmente se mantiene durante toda la vida del préstamo a menos que refinancies. Evitas el PMI dando 20% o con un préstamo VA.

La fija es predecible y mejor a largo plazo o con tasas bajas. La ARM empieza más baja y conviene si esperas mudarte pronto o que las tasas bajen.

Pre-aprobación: 1–3 días después de entregar todos los documentos a tu MLO. La aprobación completa, desde el contrato hasta el cierre, suele tomar 21–45 días dependiendo de otros factores.

Para empezar el proceso: los últimos 4 talones de pago consecutivos, W-2 o declaraciones de impuestos (2 años), estados de cuenta (2 meses) e identificación. Los autoempleados necesitan documentación extra.

Sí — FHA acepta 580 (o 500 con 10% inicial), y algunos prestamistas trabajan con puntajes más bajos. Espera tasas más altas; mejorar el crédito primero suele ahorrar dinero.